4 bước lập kế hoạch tài chính tốt cho tương lai

VOV.VN -Các chuyên gia của HSBC nêu 4 bước lập kế hoạch tài chính giúp chúng ta chuẩn bị tốt cho tương lai.

Báo cáo mới nhất trong chuỗi nghiên cứu “Năng lực bảo vệ” do HSBC phát hành nêu ra những sự kiện gây tổn thất nhất về mặt tài chính trong cuộc sống của con người.

Mất việc làm gây tổn thất tài chính nhiều nhất

Từ cuộc khảo sát với sự tham gia của hơn 12.000 người ở 12 quốc gia và vùng lãnh thổ, báo cáo của HSBC cho biết những sự kiện này bao gồm: Mất việc làm (85% những người đã từng thất nghiệp đồng ý rằng đây là sự kiện gây tổn thất nhất về tài chính); Bị thương tật, mắc bệnh hiểm nghèo (78%); Bị tai nạn nghiêm trọng (76%); Ly hôn/ly thân (75%); Khoảng thời gian tạm dừng làm việc/kỳ nghỉ dài (74%); Cha mẹ qua đời (57%); Mất người thân/ bạn thân (55%); Về hưu (54%);  Có con (50%); Mua nhà (46%).

hsbc neu 4 buoc lap ke hoach tai chinh tot cho tuong lai hinh 1
Theo khảo sát của HSBC, 85% những người đã từng thất nghiệp đồng ý rằng đây là sự kiện gây tổn thất nhất về tài chính (Ảnh minh họa: Chinhphu.vn)

Qua tìm hiểu những sự kiện chính tác động đến cuộc sống của con người và các hành vi tài chính của họ, báo cáo cũng chỉ ra rằng khi đối mặt với những khó khăn về tiền bạc, con người có xu hướng: Cắt giảm chi tiêu (52%); Sắp xếp lại thứ tự các chi tiêu ưu tiên (48%); Bắt đầu tiết kiệm nhiều hơn (42%); Rút tiền tiết kiệm (37%); Lập tài khoản tiết kiệm mới (26%); Mua một sản phẩm bảo hiểm (22%); Vay nợ (21%); Tìm kiếm trợ giúp tài chính từ người thân (18%); Đầu tư (ví dụ: cổ phiếu, trái phiếu) (18%); Gia tăng giá trị của gói bảo hiểm hiện tại (13%).

Cuộc khảo sát cũng đặt câu hỏi cho những người tham gia rằng điều gì họ ước họ đã làm khác đi khi nhìn lại cách họ xử lý một khó khăn về tài chính trong quá khứ. Có tới 54% ước rằng giá như họ bắt đầu tiết kiệm nhiều hơn, và 37% cho rằng giá như họ biết cắt giảm chi tiêu và một tỷ lệ tương đương (34%) ước rằng họ có thể sắp xếp lại các ưu tiên về chi tiêu.

Ngoài ra, cuộc khảo sát cũng yêu cầu những người tham gia so sánh cuộc sống hiện tại của họ với thế hệ đi trước và thế hệ tiếp theo. Báo cáo cho thấy, so với thế hệ cha mẹ của họ, những người được khảo sát nghĩ rằng họ đang:

hsbc neu 4 buoc lap ke hoach tai chinh tot cho tuong lai hinh 2

Khi dự đoán về cuộc sống tương lai, những người tham gia khảo sát tin rằng thế hệ con cái của họ sẽ:

hsbc neu 4 buoc lap ke hoach tai chinh tot cho tuong lai hinh 3

Theo báo cáo này, các chuyên gia của HSBC cũng đưa ra lời khuyên thiết thực về bốn bước lập kế hoạch tài chính giúp chúng ta chuẩn bị tốt cho tương lai:

1. Lập kế hoạch cho những sự kiện sẽ thay đổi cuộc đời bạn

Những nhu cầu tài chính của cá nhân sẽ thay đổi theo mỗi giai đoạn của cuộc đời. Do đó, hãy chắc rằng bạn có một kế hoạch tài chính có thể đáp ứng những nhu cầu đó và thường xuyên đánh giá lại kế hoạch để đảm bảo bạn có thể đạt được những mục tiêu kỳ vọng.

2. Sẵn sàng cho những sự kiện ngoài dự đoán

Phải bảo vệ những mục tiêu tương lai của bạn khỏi những sự kiện không mong muốn. Khi lập kế hoạch cần dự trù đến những tác động tài chính do những sự cố liên quan đến công việc và cá nhân và xem xét mức tài chính cần thiết đảm bảo rằng bạn có thể đương đầu nếu những sự cố đó xảy ra.

3. Có một chiến lược cân bằng

Một kế hoạch tài chính toàn diện nên bao gồm bảo hiểm. Kế hoạch tài chính của bạn cần phải tính đến khả năng chi trả cho các chi phí bảo hiểm, chi tiêu, tiết kiệm và trả nợ. Khi cần thiết, nên tìm đến sự tư vấn của các chuyên gia tài chính.

4. Lên kế hoạch cho thế hệ tương lai

Cân nhắc làm sao để kế hoạch tài chính của bạn có thể giúp đảm bảo tương lai cho con cái. Hãy chia sẻ những kinh nghiệm quản lý tiền bạc của mình với con và động viên chúng thực tập lập kế hoạch tài chính cho chính chúng./.

Xuân Thân/VOV.VN

Bài liên quan

PC_Detail_Footer_470
Video đang được xem nhiều
Đối thủ nói gì về ĐT Việt Nam trước “đại chiến”?
VOV.VN - ĐT Indonesia đã có mặt tại Hà Nội để tập luyện chuẩn bị cho trận bán kết lượt về với ĐT Việt Nam vào ngày 7/12.
VOV-artice-160x600
VOV-left-160x600
VOV-right-160x600