Ngân hàng ABBank nợ xấu tăng, chi phí dự phòng lớn kéo tụt lợi nhuận

VOV.VN - Bức tranh tài chính không nhiều gam màu sáng của Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) khi nợ xấu tăng, chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng đã kéo tụt lợi nhuận xuống thấp so với cùng kỳ.

Áp lực từ trích dự phòng rủi ro khi nợ xấu tăng mạnh

Báo cáo tài chính hợp nhất quý 3 năm 2023 của ABBank cho thấy, tính đến ngày 30/9/2023, lãi trước thuế 708 tỷ đồng và lãi sau thuế gần 565 tỷ đồng, giảm 832 tỷ đồng (tương ứng với giảm 60%) so với cùng kỳ năm trước.

Lợi nhuận của ABBank tụt giảm khi thu nhập từ lãi thuần giảm 569 tỷ đồng so với cùng kỳ năm trước, tương ứng giảm 20%. Lãi từ hoạt động khác giảm 262 tỷ đồng so với cùng kỳ năm trước, tương ứng giảm 76%.

Cho vay khách hàng của ngân hàng này đạt 81.800 tỷ đồng, giảm 0,5% so với đầu năm trong khi tiền gửi khách hàng tăng 10,4% so với đầu năm lên hơn 92.839 tỷ đồng.

abbank_no_xau_1.png

Lợi nhuận tại ABBank bị “ăn mòn” bởi chi phí dự phòng rủi ro tăng mạnh để chống đỡ với nợ xấu. Chi phí rủi ro tín dụng tăng 523 tỷ đồng so với cùng kỳ năm trước.

Theo đó, nợ xấu tăng 21% so với đầu năm lên hơn 2.861 tỷ đồng. Tính từ đầu năm đến hết quý 3 năm 2023, nợ xấu trên tổng dư nợ cho vay đã tăng từ 2,88% lên 3,51%, trên ngưỡng 3% theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, mức không an toàn.

Cơ cấu nợ xấu có sự chuyển dịch giảm nợ nhóm 5 nhưng tăng mạnh nợ nhóm 3,4. Nợ dưới tiêu chuẩn (nợ nhóm 3) tăng 100% so với đầu năm, từ 540 tỷ đồng lên gần 1.080 tỷ đồng; nợ nghi ngờ (nợ nhóm 4) tăng 123% từ 421 tỷ đồng lên hơn 939 tỷ đồng còn nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5) giảm 40% về mức gần 842 tỷ đồng.

Theo quy định tại Thông tư số 22/2019/TT-NHNN và Công văn số 6561/NHNN-TTGSNH của Ngân hàng Nhà nước thì các tổ chức tín dụng cần duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới 3%. Vượt quá tỷ lệ này bị coi là không an toàn.

Lợi nhuận các ngân hàng sẽ tiếp tục tụt giảm vào quý 4?

Thông tư số 02/2023/TT-NHNN sẽ giúp các ngân hàng chia sẻ với doanh nghiệp căn cứ vào điều kiện tài chính của ngân hàng và hồ sơ khách hàng. Tuy vậy, các ngân hàng vẫn phải phải chuẩn bị các kịch bản liên quan đến đánh giá chất lượng tín dụng, tuân thủ quy định về trích lập dự phòng để đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng.

Dù được phép cơ cấu nợ, song do yêu cầu phải trích lập dự phòng rủi ro 100% cho các khoản nợ cơ cấu trong khi nguồn lực tài chính của mỗi ngân hàng có hạn, nên nhìn chung, triển vọng lợi nhuận của toàn ngành ngân hàng năm nay vẫn không lạc quan bằng các năm trước.

Theo nhận định của các chuyên gia lĩnh vực tài chính, năm nay, lợi nhuận ngành ngân hàng chỉ tăng 11 - 13%, chỉ gần bằng một nửa tốc độ tăng trưởng trong giai đoạn 2017 - 2021 (28%). Trong kịch bản tiêu cực, lợi nhuận các ngân hàng này có thể chỉ tăng khoảng 10% trong năm nay.

Thông tư số 02/2023/TT-NHNN được ban hành để hỗ trợ, tháo gỡ khó khăn cho khách hàng. Tuy nhiên, để giảm gánh nặng nợ xấu bị đẩy về tương lai, Thông tư yêu cầu các tổ chức tín dụng phải đánh giá, phân loại cũng như trích lập dự phòng theo nhóm nợ thực tế của khách hàng.

Theo quy định tại Thông tư, các tổ chức phải trích lập dự phòng tối thiểu 50% trong năm 2023 và 100% trong năm 2024.

Mời quý độc giả theo dõi VOV.VN trên

Tin liên quan

Xử lý nợ xấu: Những vẫn đề đặt ra khi Thông tư 02/NHNN hết hiệu lực
Xử lý nợ xấu: Những vẫn đề đặt ra khi Thông tư 02/NHNN hết hiệu lực

VOV.VN - Nợ xấu cũ chưa được xử lý xong thì có thể có thêm nợ xấu mới khi Thông tư 02/2023/TT-NHNN về cơ cấu nợ, giãn hoãn nợ hết hiệu lực sẽ gây áp lực rất lớn lên tài chính của các ngân hàng thương mại, chất lượng tài sản của các ngân hàng tạm thời sẽ được kiểm soát ở mức hiện tại cho đến hết năm 2023. Tuy nhiên, các chuyên gia nhấn mạnh, cần lưu ý vấn đề này nhiều hơn trong năm 2024.

Xử lý nợ xấu: Những vẫn đề đặt ra khi Thông tư 02/NHNN hết hiệu lực

Xử lý nợ xấu: Những vẫn đề đặt ra khi Thông tư 02/NHNN hết hiệu lực

VOV.VN - Nợ xấu cũ chưa được xử lý xong thì có thể có thêm nợ xấu mới khi Thông tư 02/2023/TT-NHNN về cơ cấu nợ, giãn hoãn nợ hết hiệu lực sẽ gây áp lực rất lớn lên tài chính của các ngân hàng thương mại, chất lượng tài sản của các ngân hàng tạm thời sẽ được kiểm soát ở mức hiện tại cho đến hết năm 2023. Tuy nhiên, các chuyên gia nhấn mạnh, cần lưu ý vấn đề này nhiều hơn trong năm 2024.

Nợ xấu sẽ vẫn rất áp lực trong năm 2024
Nợ xấu sẽ vẫn rất áp lực trong năm 2024

VOV.VN - Nợ xấu cũ chưa được xử lý xong thì có thể có thêm nợ xấu mới khi Thông tư 02/2023/TT-NHNN về cơ cấu nợ, giãn hoãn nợ hết hiệu lực, như vậy sẽ gây áp lực rất lớn đến tình trạng tài chính của các NHTM. Chất lượng tài sản của các ngân hàng tạm thời sẽ được kiểm soát cho đến hết năm 2023, tuy nhiên, các chuyên gia cho rằng, cần lưu ý đến vấn đề này nhiều hơn trong năm 2024.

Nợ xấu sẽ vẫn rất áp lực trong năm 2024

Nợ xấu sẽ vẫn rất áp lực trong năm 2024

VOV.VN - Nợ xấu cũ chưa được xử lý xong thì có thể có thêm nợ xấu mới khi Thông tư 02/2023/TT-NHNN về cơ cấu nợ, giãn hoãn nợ hết hiệu lực, như vậy sẽ gây áp lực rất lớn đến tình trạng tài chính của các NHTM. Chất lượng tài sản của các ngân hàng tạm thời sẽ được kiểm soát cho đến hết năm 2023, tuy nhiên, các chuyên gia cho rằng, cần lưu ý đến vấn đề này nhiều hơn trong năm 2024.

Ngân hàng nợ xấu, áp lực "đeo đẳng” thời điểm cuối năm
Ngân hàng nợ xấu, áp lực "đeo đẳng” thời điểm cuối năm

VOV.VN - Nợ xấu gia tăng áp lực đến hệ thống tín dụng, tăng chi phí dự phòng, kéo giảm lợi nhuận của các ngân hàng. Nhiều ngân hàng nợ xấu đến mức có nguy cơ đến “lằn ranh đỏ”.

Ngân hàng nợ xấu, áp lực "đeo đẳng” thời điểm cuối năm

Ngân hàng nợ xấu, áp lực "đeo đẳng” thời điểm cuối năm

VOV.VN - Nợ xấu gia tăng áp lực đến hệ thống tín dụng, tăng chi phí dự phòng, kéo giảm lợi nhuận của các ngân hàng. Nhiều ngân hàng nợ xấu đến mức có nguy cơ đến “lằn ranh đỏ”.